в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика?

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее − ГК РФ) задолженность по кредитному договору входит в состав наследственной массы. Автоматического перехода долга к третьим лицам нет. Если заемщик является наследодателем, то его неисполненные кредитные обязательства переходят родственникам (иным лицам), принявшим наследство.

Каждый наследник отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему в собственность имущества. Кредитор должника предъявляет требования каждому наследнику отдельно. По такой категории предусмотрены общие сроки исковой давности, которые составляют 3 года с момента принятия наследства лицами, а не с момента смерти заемщика. Пропуск указанного срока лишает кредитора возможности решить вопрос в судебном порядке.

При этом за банком сохраняется право:

  • 🔸 требовать оплаты долга за рамками сроков исковой давности во внесудебном порядке;
  • 🔸 отказаться от притязаний в адрес наследников (одного из них).

В силу п. 3 ст. 1158 ГК РФ не допускается принятие части имущества наследодателя с отказом от исполнения его обязательствами. В этом случае долг по кредиту неразрывно связан с наследством. Платить по кредиту за несовершеннолетних наследников обязуются их родители или законные представители.

❓ Переходит ли долг по кредиту на родственников, в случае смерти заемщика

Притязания кредитора в адрес родственников заемщика после его смерти ничтожны, если они не выступают в качестве наследников и не претендуют на получение ликвидного имущества в собственность. Банк вправе требовать погашение долга по кредиту после того, как будет оформлен переход права собственности в пользу наследника. Если имущество принято, то последующий отказ невозможен. Поэтому выплачивать долги придется, если они в несколько раз превышают стоимость наследственного имущества.

Читайте так же:  транспортный налог кемеровская область

❗️ Смерть заемщика предполагает приостановку начисления процентов и применения штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором. После замены должника кредит выплачивается на тех же условиях, какими пользовался первичный заемщик. Отказ от принятия наследства освобождает наследника от выплаты кредита после смерти наследодателя.

Может ли ипотека передаваться по наследству, вы можете узнать на нашем сайте: https://urstart.ru/dolgi-po-nasledstvu-v-2019-godu

❓ Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства

Отсутствие наследственной массы − основание для закрытия банком кредитного договора. Платить по долгам заемщика после смерти никто не обязан. При наличии лиц, которые получили выгоду от оформления кредита наследодателем, положение дела не изменяется.

Банк не сможет возбудить исковое производство без доказанного факта перехода права собственности на наследственное имущество. С другой стороны, если отсутствуют наследники (по закону и по завещанию), но есть имущество, то оно не переходит напрямую кредитной организации. Масса считается выморочной, поэтому потенциальными наследниками могут быть:

  • государство;
  • субъект Российской Федерации;
  • муниципальное образование.

Наименование наследника зависит от категории наследственного имущества. Именно с государства банк впоследствии получит возмещение, соразмерное основному долгу по кредиту и начисленным процентам. Выплата производится разово или поэтапно.

❓ Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика без поручителя

В зависимости от условий кредитного договора ответственность поручителя бывает двух видов в соответствии со ст. 363 ГК РФ:

  • солидарная (с заемщиком);
  • субсидиарная (вместо заемщика) в соответствии.

Смерть заемщика − обстоятельство, не зависящее от воли сторон. Поэтому оно не дает право банку выставлять требование о выплате долга в адрес поручителя. Ответственность последнего сохраняется, если при заключении договора он давал свое согласие на то, что он останется поручителем и при смене основного должника. Если такое согласие не было оформлено сторонами, поручительство прекращается одновременно со смертью заемщика.

Читайте так же:  посмотреть очередь в садик в красноярске

❗️ Следовательно, наличие/отсутствие поручителя не влияет на норму, согласно которой задолженность по кредиту включается в наследственную массу. Платить по кредиту в этом случае обязуются наследники по закону или по завещанию.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит

Кредитный договор содержит условия, которые предусматривают выплату долга банку даже в нестандартных обстоятельствах – при смерти заемщика. Существует несколько лиц, на которых переходит обязанность уплаты кредита после смерти заемщика:

  1. Кто остается ответственным за кредит?
  2. Особенности застрахованных кредитов
  3. Кредиты с поручительством
  4. Компенсация для поручителя
  5. Порядок действий
  6. Как избежать ответственности?
  7. Что делать созаемщикам?
  • страховая компания;
  • созаемщик;
  • поручитель;
  • наследники.

Большинство кредитов застраховано, и сумма кредита покрывается за счет страховки. По незастрахованным кредитам действует иной порядок погашения. Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке. Кредиты с поручительством гасят либо поручители, либо наследники умершего. При обращении взыскания на поручителей, у тех появляется право требовать долг с наследников в судебном порядке. Наследники обязаны выплачивать кредит в долях, равных их доле в наследуемом имуществе, согласно ст.1175 Гражданского Кодекса РФ.

Особенности застрахованных кредитов

Страхование займов выгодно обеим сторонам кредитного договора. Банк получает гарантию, что кредит будет выплачен, несмотря на обстоятельства. Заемщик получает страховку на непредвиденный случай. Условия страховки прописываются в договоре страхования. Следует иметь ввиду, что некоторые причины смерти не попадают под определение страхового случая. Обычно это смерть в результате хронических болезней, от воздействия радиации, в момент военных действий и иные.

После смерти заемщика необходимо внимательно изучить содержание договора. Убедившись, что случай относится к страховым, необходимо уведомить страховую компанию. Сроки уведомления прописаны в договоре страхования и обычно бывают короткими. Страховая компания обговаривает список документов, которые им необходимо предоставить для проверки. При смерти заемщика таким документом будет являться справка о смерти с указанием причины. До момента перечисления денег страховой компанией в банк, наследники заемщика обязаны уплачивать текущие взносы по кредиту.

Читайте так же:  лазерное удаление татуировок

Кредиты с поручительством

После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:

  1. Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
  2. При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
  3. При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.
  4. Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.

Соответственно, если в договоре кредитования нет пункта об автоматическом переходе поручительства, и поручитель не дал согласие о переходе ответственности на нового заемщика, то претензии к поручителю банк выставить не может. Если по договору поручительство переходит автоматически или поручитель дал согласие на ответственность за нового заемщика, то банк потребует возврата кредита от поручителя.

Компенсация для поручителя

Компенсировать свои расходы поручитель может после полной выплаты долга заемщика, всех пеней и штрафов по нему. Требование предъявляется к наследникам. Если наследники отказываются возместить расходы в добровольном порядке, поручитель имеет право обратиться в суд. Наследники несут ответственность по кредиту перед поручителем в размере наследственной массы.

Порядок действий

После смерти заемщика необходимо уведомить банк письменно. К уведомлению необходимо приложить копию свидетельства о смерти. Уведомление можно отправить заказным письмом с описью вложения, или лично отвезти в банк. Следующим шагом нужно проверить, застрахован ли кредит и попадает ли смерть заемщика под страховой случай.

Читайте так же:  какой налог надо платить при продаже квартиры

Если кредит не застрахован, наследникам следует решить вопрос о принятии наследства. Это зависит от суммы долгов наследодателя и объема наследуемого имущества. Если наследников несколько, то долг делится между ними пропорционально долям унаследованного имущества.

Проблема возникает из-за сроков принятия наследства. Официально долг перейдет на наследников через 6 месяцев. Банки не учитывают этот момент и начисляют неустойку за все время неуплаты ежемесячных взносов. Уменьшить сумму неустойки наследники могут через суд.

Как избежать ответственности?

Наследники освобождаются от уплаты кредитных долгов наследодателя в случае отказа от наследства. Стоит учитывать, что нельзя принять наследство или отказаться от него частично. То есть, если наследники вступили во владение имуществом, это значит, что они принял наследство полностью. Отказаться можно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Обычно отказ происходит, когда сумма долга превышает наследственную массу.

Наследники несут ответственность по кредиту в размере наследственной массы, которая оценивается по рыночной цене на момент открытия наследства. Взыскать с наследников большую сумму, чем они получили, банк не может.

Что делать созаемщикам?

Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту. Следовательно, оплата долга ляжет полностью на него, в случае, если второй заемщик умер. По ипотеке долг обычно переходит на супруга, который является созаемщиком. Если созаемщиков несколько, в договоре прописывается их ответственность. Страховка по таким кредитам оформляется исходя из доходов каждого созаемщика. Доля умершего покрывается из страховой суммы, в свою очередь, второй созаемщик выплачивает свою часть кредита.

в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here