расторжение договора страхования жизни по кредиту

Страхование жизни и здоровья входит в пакет добровольного страхования заемщиков. За этот полис заемщики платят в среднем от 0,5 до 1,5% суммы кредита в год. Вернуть годовой платеж в полном объеме вполне реально, но для этого придется поторопиться. Если пропустить положенный по закону срок, то страховщик может урезать эту сумму, что может быть невыгодным клиенту.

Условия расторжения полиса

Страховой договор может быть расторгнут в любое время. Причиной может быть смена страховщика, досрочное погашения кредита либо банальное нежелание оплачивать страховку. О своей готовности выйти из договора необходимо заранее уведомить страховщика и банк-выгодопреобретатель. В страховках некоторых компаний срок уведомления составляет 1 месяц.

Для расторжения договора необходимо:

  1. Написать заявление и подать его в банк или страховую компанию.
  2. Получить официальный ответ страховщика.
  3. Получить деньги (в кассе страховщика или банка либо на счет страхователя).

Деньги при досрочном расторжении страховки могут быть возвращены полностью или частично. Если договор расторгается без уважительной причины и спустя 14 дней после вступления в силу, то страховщик может запросто отказать в возврате страховой премии (при наличии такого пункта в договоре).

Если причина расторжения полиса желание сэкономить, то нужно учесть все негативные последствия такого решения. Банк-кредитор может предусмотреть штраф за выход из договора страхования либо санкции в виде повышения ставки по кредиту. Все эти условия прописаны в тексте кредитного соглашения.

Формулы для возврата страховой премии

Сумма, подлежащая возврату исчисляется по специальной формуле
. При досрочном погашении кредита, если клиент решит отказаться от полиса страхования жизни, ему выплатят следующее:

Читайте так же:  разворот на перекрестке с разделительной полосой

Pr = 0,4 x Pp x n/365 — В,

где Pr — сумма к возврату;

Pp — уже уплаченная премия;

n – число дней до конца договора;

В – сумма выплат (если был страховой случай и лимит не исчерпан).

где M — количество дней с начала действия договора

N — количество дней в оплаченном сроке страхования

П — сумма премии.

Порядок и варианты изменения условий кредитного договора читайте в статье здесь

Что такое период охлаждения

Согласно Указанию Банка России (
№ 3854-У
), заемщики могут написать заявление на отказ от ненужной им страховки в, так называемый, период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора).

Это понятие было введено в обиход в 2016 году. Ранее этот срок составлял всего 5 дней, но в 2018 году он был увеличен по просьбе заемщиков потребительских кредитов.

Отказ в период охлаждения

В полном объеме деньги возвращаются только, если заявление об отказе поступило в период охлаждения и до даты начала действия страхования. Обычно договор начинает действовать с даты, указанной в тексте соглашения. Если страхователь обращается с просьбой расторгнуть договор в тот же период охлаждения, но уже после того как полис вступил в действие, то премия будет выплачена в урезанном виде (по формулам указанным выше).

Возврат страховки по непогашенному кредиту по истечении периода охлаждения

Если кредит еще не закрыт, а заемщик хочет уменьшить свои расходы за счет отказа от страховки после истечения периода охлаждения, то ему нужно будет написать соответствующее заявление.

Условия возврата страховой премии в этом случае каждая компания обязана указать в договоре. Это либо вообще ничего (такое вполне возможно) либо из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки.

Читайте так же:  как продать 1 4 долю в квартире

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении кредита у заемщика часто пропадает необходимость в страховках. Если, к примеру, до окончания договора страхования остается довольно много времени, то имеет смысл обратиться с заявлением к страховщику и попробовать вернуть свои деньги. К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, квитанция об оплате полиса.

При досрочном отказе в случае досрочной выплаты кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

Если кредит гасится с опережением графика, но до закрытия долга еще далеко, то страхователь вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об изменении размера страховой суммы и страховых премий. Данное заявление должно быть подано не позднее, чем за 3 дня до даты уплаты очередной премии и не чаще, чем один раз в течение периода страхования. Страховая сумма снижается с даты начала очередного полиса, за который уплачивается премия в новом размере.

Возврат страховки (пошагово)

Выводы

Досрочное расторжение страхования жизни в большинстве случаев невыгодно заемщику. Даже при отказе в период охлаждения, банк может повысить ставку по кредиту или оштрафовать клиента. Лучше всего изначально выбирать кредитора, который предлагает только один вид страхования — недвижимости и не штрафует заемщика за отсутствие других страховок.

Если же вы твердо намерены вернуть уплаченные деньги, то лучше всего это сделать в течение 14 дней после подписания страхового договора и до вступления его в силу. В этом случае страховщик вынужден будет отдать сумму страховой премии в полном размере.

расторжение договора страхования жизни по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  финансовый мониторинг как вид финансового контроля

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here