отличия кредитных и дебетовых карт

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Банки предлагает клиентам кредитные и дебетовые карты. Какую выбрать? На одни карты можно получать зарплату, другие дают доступ к кредитным деньгам. Но это не все отличия.

О чем материал?

  • Таблица: Отличия кредитной карты от дебетовой
  • Видео: Дебетовые и кредитные карты, что важно знать?
  • Подробнее о разнице дебетовых карт от кредитных
  • Какую карту лучше выбрать?
  • Таблица: Разница между кредитом и кредитной картой
  • Отличие карты рассрочки от кредитки
  • Как внешне понять это кредитная карта или дебетовая?
  • Можно использовать дебетовую карту, как кредитную?

Таблица: Отличия кредитной карты от дебетовой

  • Недоступен;
  • Подключение овердрафта в размере 1-3 ежемесячных доходов
  • Неприменимо;
  • Овердрафт (при наличии);
    У Тинькофф бесплатный овердрафт до 3000 руб, на суммы свыше действует тарифная сетка; в Сбербанке 20% годовых
  • Кэшбэк в среднем 1-10% от покупок;
  • Сбербанк предлагает бонусы “Спасибо” до 30%

Видео: Дебетовые и кредитные карты, что важно знать?

  • 0:10 — Разница между дебетовой и кредитной картой;
  • 1:21 — Дебетовая карта. Овердрафт.
  • 4:41 — Автоплатеж;
  • 5:15 — Зарплатная карта;
  • 6:24 — Условия по кредитной карте;
  • 7:43 — Льготный период;
  • 8:55 — Минимальный обязательный платеж;
  • 10:34 — Дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта.

Подробнее о разнице дебетовых карт от кредитных

Заключаемый договор. Условия пользования определяет договор, который клиент и банк подписывают при открытии карты. К существенным условиям договора относится:

Дебетовая Кредитная
Правила снятия средств и переводов, предусмотрен ли проценты на остаток, получения кэшбэка или бонусов при покупках; Длительность без процентного (льготного) периода, ставка кредитования, наличие и размер комиссий на расчетные операции, условия начисления штрафов и пени;
Читайте так же:  порча государственного имущества статья

Какие ограничения действуют?

  • За товары и услуги;
  • Оплачивает покупки интернете;
  • Снимает деньги в кассе или банкомате;
  • Отправляет переводы.

У кредитной предусмотрен льготный период. Его длительность в среднем 55-130 дней и более.

  • Стоимость выпуска 0 — 1399 руб. и более;
  • Годовое обслуживание — бесплатное или 500-1200 руб. и больше.
  • Подключение уведомлений по СМС — 59-89 руб. в месяц;
  • Страховка при потере или краже: в Сбербанке от 1189 руб. в год, в Тинькофф 99 руб. в месяц (до 100 000 руб. по каждому страховому случаю), Банк Открытие — 145-345 руб. в месяц;
  • Переводы на счета или банковские карты: от 1,9% и выше;
  • Снятие денег в банкоматах: 1,9-5,5% и выше;
  • Другие виды комиссий.
  • Все варианты дебетовой карты;
  • Повышенные комиссии за снятие наличных и любые переводы;
  • Высокие проценты вне рамок льготного периода: 25-49% годовых;
  • Большие штрафы и пени (при образовании просроченной задолженности).

Кроме паспорта банк интересует финансовое положение заемщика: наличие официальной работы, постоянного дохода и имущества.

Карту не выдадут, если у клиента много других кредитов, ПНД (показатель предельной долговой нагрузки) выше 50% или испорчена кредитная история.

Какую карту лучше выбрать?

При необходимости можно оформить обе карты: и кредитную — для свободного доступа к деньгам банка в рамках лимита, и дебетовую для получения зарплаты и проведения платежей.

Таблица: Разница между кредитом и кредитной картой

  • Страховка жизни клиента или от мошенничества, кражи карты;
  • Услуга смс-информирования;
  • Комиссия за снятие денег в банкоматах, перевод средств на другие банковские карты и счета;
  • Годовое обслуживание
  • Страхование жизни и здоровья заемщика;
  • Плата за оценку имущества;
  • Услуга по информационной поддержке по СМС;
  • Юридические консультации;
  • Услуга переноса платежа на более поздний срок без штрафных санкций со стороны банка

Отличие карты рассрочки от кредитки

Карты рассрочки как услуга менее распространена среди банков, чем предложения кредитных карт. На сегодня популярностью у клиентов пользуются всего две карты — “Халва” от Совкомбанка и «Свобода» Хоум Кредит Банка. Различия карт рассрочки от кредитной:

  • Карты рассрочки предлагают беспроцентный кредит покупателям только определенных магазинов (партнеров банка). У кредиток есть льготный период для безналичной оплаты любых товаров и услуг;
  • Карта рассрочки выпускается бесплатно и без комиссии за годовое обслуживание. У кредитной могут взиматься обе комиссии;
  • Срок рассрочки больше чем льготный период у кредиток. Если рекордсмен среди кредитных карт имеет 130 дней льготного периода, для карт рассрочек устанавливается максимальный срок рассрочки до 10-12 месяцев;
  • По карте рассрочке нет оплаты процентов при погашении займа по графику, заемщик гасит основной долг частями.
Читайте так же:  порядок сообщения о пожаре

Как внешне понять это кредитная карта или дебетовая?

Очень редко кредитные карты можно отличить от дебетовой по внешнему виду. Кроме названия банка, номера и срока действия, на лицевой стороне карты (нечасто) могут располагаться надписи: credit (кредитная) или debit (дебетовая). Второй вариант — на официальном сайте банка эмитента найти карту с похожим дизайном.

  • Договор обслуживания карты;
  • Позвонить в службу поддержки банка;
  • В разделе “Карты” в мобильном или интернет банке;
  • Обратиться в отделение банка.

Можно использовать дебетовую карту, как кредитную?

Да, если подключить услугу овердрафт. Она делает дебетовую карту похожей на кредитную. Разрешенный овердрафт — это небольшой кредит от банка, выпустившего карту. Его размер обычно привязан к доходу клиента и кратный 2-м или 3-м зарплатам или суммам ежемесячного дохода. Наличие услуги овердрафта должно быть в договоре карты.

Банк предлагает услугу овердрафта по своей инициативе платежеспособным клиентам. За перерасход придется заплатить проценты. Они рассчитываются по установленной процентной ставке на сумму долга за каждый день пользования средствами. Льготного периода у разрешенного овердрафта нет, клиент платит с первого дня перерасхода.

Отличия дебетовой карты от кредитной

Пластиковая карта — финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.

Основные отличия дебетовых и кредитных карт

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.

  • Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета (СКС) на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта — платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
  • Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.
Читайте так же:  предварительная опека над несовершеннолетними

Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.

Особенности банковских карт

Особенность кредитной карты — наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.

Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт

Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:

  1. Комиссия за снятие наличных. Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
  2. Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
  3. Лимит по карте — это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
  4. Бонусы и проценты. Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
  5. Проценты на остаток по счету. Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.

Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт — это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов . Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:

Читайте так же:  презентация на тему загрязнение окружающей среды

Посещение офиса финансовой организации

Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.

Звонок на горячую линию

Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.

Изучение договора

В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде — продукт является кредитным.

Осмотр карты

Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.

Мобильный интернет банк

Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.

ФИО на карте

Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.

Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой — это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором — возобновляемый кредит.

отличия кредитных и дебетовых карт
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here