новостройки москвы ипотека без первоначального взноса

Новостройки москвы ипотека без первоначального взноса

Наличие первоначального взноса – распространенное требование банков при выдаче ипотечных кредитов. Большинство ипотечных программ предусматривает наличие у заемщика внесение первоначального взноса в размере 10-20% от стоимости приобретаемого жилья.

  • во-первых, банк хочет убедиться в серьезности ваших намерений. Статистикой доказано, что если человек вложил существенную сумму собственных средств в финансирование недвижимости, он будет более ответственно подходить к возврату долга;
  • во-вторых, для банка это является еще одним подтверждением вашей платежеспособности;
  • в-третьих, это снижает риски банка. Если вдруг что-то пойдет не так и банку придется обратить взыскание на заложенную квартиру, у него будет больше возможностей для ценового маневра. С учетом того, что кредит выдан не на всю стоимость недвижимости, при проблемах с продажей квартиры он смело сможет снижать стоимость до безубыточного предела и тем самым быстрее погасить долг.

Платить или не платить банку первоначальный взнос при ипотеке?

Главное преимущество первоначального взноса – максимальное количество предложений ипотечных программ, из которых можно выбрать наиболее приемлемые для себя условия. Кроме того, по ипотечным кредитам с первоначальным взносом (как менее рискованным) банки устанавливают меньшие процентные ставки. Более того – в некоторых банках предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту при увеличении размера внесенного первоначального взноса. Например, при первоначальном взносе 10% банк кредитует под 11% годовых, а при взносе 25% снижает ставку до 9,5% годовых.

Читайте так же:  претензия по качеству товара поставщику

Единственный недостаток первоначального взноса – это необходимость накопить на него денежные средства, что не всегда получается.

Что делать, если не получается накопить на первоначальный взнос?

Возможны несколько вариантов:

  • одолжить у родственников или друзей;
  • оформить простой потребительский кредит и направить его на уплату первоначального взноса. Взять такой кредит можно как в том же банке, где оформляется ипотека, так и в другом;
  • оформить займ в микрофинансовой организации или у частного инвестора;
  • ну и последний вариант – подобрать ипотеку без первоначального взноса.

Какие банки Москвы выдают ипотеку без первоначального взноса

В 2020 году, как и в предыдущие годы, рынок ипотечного кредитования рос быстрыми темпами, росла и конкуренция за клиента. Особенностями 2020 года стало то, что с одной стороны по платежеспособности заемщиков был нанесен удар эпидемией коронавируса и последовавшими за ней ограничительными метрами, снизившими деловую активность. С другой – появились дополнительные меры господдержки, затронувшие практически все слои населения, что повлекло за собой повышение доступности ипотечных кредитов.

Учитывая эти факторы, многие банки стали намного более лояльны в своих требованиях по наличию первоначального взноса. Какая-то часть снизила размер первоначального взноса до минимума 5-10%, а некоторые банки внедрили ипотечные программы вообще без первоначального взноса (0 руб.) Среди таких банков:

  • ВТБ банк – ипотека «Рефинансирование» предлагается на рефинансирование кредитов, взятых на приобретения жилья в новостройках и на вторичном рынке;
  • еще одна программа от ВТБ банка – «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Если у вас уже есть в собственности квартира, дом, комната или доля в квартире и вы хотите улучшить свои жилищные условия и приобрести другую квартиру, дом, таунхаус или построить жилье, банк предлагает кредит под залог недвижимости с уплатой первоначального взноса 0 руб.;
  • Газпромбанк – «Приобретение квартир по программе реновации» также не предполагает внесение первоначального взноса;
  • СМП банк – предлагает специальные ипотечные программы на покупку квартир в новостройках у застройщиков-партнеров банка. По таким программам предлагаются льготные процентные ставки, а взять такой кредит можно без первоначального взноса. В настоящее время у банка действуют специальные программы ипотеки для покупки квартир в ЖК «Парк легенд» и «Эдельвейс-Комфорт»;
  • Банк жилищного финансирования (БЖФ) – также предлагает ипотеку без первоначального взноса «Рефинансирование». Рефинансировать можно кредит, полученный на приобретение жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Помимо ВТБ банка и БЖФ, рефинансирование ипотеки без первоначального взноса предлагают: Альфа-банк, Тинькофф Банк, Россельхозбанк, банк Россия и многие другие.
Читайте так же:  выписать из квартиры бывшего мужа

Если вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру, который подберет для вас оптимальные условия кредитования. А если выбранный банк будет партнером брокера, вы можете получить дополнительную клиентскую скидку к процентной ставке. Ее размер может доходить до 0,5 – 1 п.п.

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Ипотечный кредит — всегда история про то, что нужно копить деньги на первоначальный взнос, скажете вы. На самом деле это не так, ответят эксперты и приведут в пример ипотеку без внесения стартовой суммы. Domofond.ru решил разобраться в ситуации и узнать, что это за предложение, выгодно ли оно и что стоит учесть, если ипотеку брать надо, а на первоначальный взнос накоплений пока нет.

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы. «У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.

Условия ипотеки без первоначального взноса

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин. Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Читайте так же:  виды неустоек в гражданском праве

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.

Особые требования

Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение. Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Процедура и документы

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие. Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье. Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.

Стоит или нет?

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

Читайте так же:  пропущен срок исковой давности по взысканию долга

«Хитрый» ход

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.

Программы господдержки

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Завышенная стоимость жилья в договоре

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.

«Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», — предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам. Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты. В том числе и льготную ипотеку под 6,5%.

Читайте так же:  периодический медосмотр водителей

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Какие факторы влияют на выгодность ипотеки без первого взноса?

В первую очередь следует обратить внимание, разумеется, на финансовые составляющие ипотечной программы. Они могут существенно различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились и какие условия выбрали. Наличие или отсутствие изначального взноса может стать решающим параметром. Ведь если у вас есть сумма для этого взноса, то вы можете обеспечить, как правило, более выгодные условия. Однако если её нет, то вам нужна ипотека без первоначального взноса.

Впрочем, и среди таких программ всегда можно найти наиболее выгодные, даже если это ипотека на комнату без первого взноса. Особенно актуально это может быть для молодых семей. Самое главное – не торопиться при поиске, внимательно рассматривая каждую ипотечную программу. Но что делать, если у вас нет на это времени?

InCred экономит вам ваше время!

То же самое, что вы делали бы при ручном поиске, изучая ипотечные кредиты без первого взноса банков Москвы, вы можете сделать у нас! Если вам нужна ипотека на квартиру без начального взноса, вы можете сравнить за раз все предложения банков в одном месте. Каждый ипотечный кредит имеет свои особенности: для первичного или вторичного рынка, ориентированность программы на молодую семью, рефинансирование и т.д. Определитесь с нужным для вас типом ипотечного кредита и подбор станет проще!

Воспользуйтесь преимуществами InCred, чтобы быстро определить, какая ипотека без первоначального взноса в Москве будет самой выгодной для вас. На это повлияют такие параметры, как размер изначальной суммы, процентная ставка, срок кредитования. Из всех программ, которые доступны в банках Москвы, выберите ту, которая подойдёт вам больше всего – с нашим проектом сделать это можно буквально за пару минут.

новостройки москвы ипотека без первоначального взноса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here