какие документы нужны для рефинансирования кредита

Вопрос о возможности снизить кредитную нагрузку часто встает перед гражданами, которые взяли в долг деньги у банка. Рефинансирование позволяет изменить процентную ставку, уменьшить итоговую переплату или отсрочить дату выплаты кредита. Для обращения в банк, понадобится собрать пакет документов, речь о котором ниже.

Необходимые документы

Перекредитование осуществляют практически все финансовые организации РФ. Для снижения долговой нагрузки необходимо подтвердить платежеспособность. За рефинансированием обращаются кредитополучатели, у которых уже существуют определенные обязательства перед другим банком. Поэтому новый кредитор понимает, что для выдачи средств проводились необходимые проверки. Подтверждение платежеспособности производится по упрощенной схеме.

Чтобы точно знать, какие документы нужны для рефинансирования, следует обратиться в офис банка. Но основными бумагами, которые потребует финансовая организация, являются:

  • паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
  • копия договора по кредиту;
  • сведения об уплате налогов (форма 2-НДФЛ) или справка по форме банка;
  • данные о платежах по графику;
  • подтверждение трудоустройства.

Рефинансирование по двум документам

Наибольшим спросом пользуется услуга рефинансирования, предоставляемая по двум документам. Это рациональное предложение, поскольку платежеспособность заемщика можно определить по справкам от действующего кредитора. Выписка о графике погашении кредита подтверждает, что клиент благонадежен и исправно выплачивает необходимые суммы. Для снижения долговой нагрузки нужно представить в банк два документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ по требованию финансовой организации (из списка банка).

Вторым документом, требуемым банком, может быть заграничный паспорт или СНИЛС. Кроме удостоверяющих личность документов в обязательном порядке нужно представить копию договора по кредиту. Финансовая организация, в которую обратился кредитополучатель, проведет анализ информации и подаст запрос в банк, где у гражданина уже имеется кредит. После получения данных о выполнении клиентом обязательств можно ожидать положительного решения по рефинансированию.

Не все банки работают в упрощенном режиме перекредитования. Среди крупнейших финансовых организаций, которые предоставляют такую услугу, можно назвать ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк. Иногда благонадежным клиентам предлагаются более выгодные условия, нежели в стандартном пакете услуг. Некоторые дополнительные опции станут отличным бонусом к новому кредиту.

Читайте так же:  взять кредит без отказа с плохой историей

Где получить помощь с рефинансированием

Всегда существует вероятность получения отказа в перекредитовании, даже если у клиента положительная кредитная история. Поэтому многие заемщики используют помощь специальных кредитных сервисов, позволяющих быстро и без проблем оформить рефинансирование.

Одним из наиболее востребованных сервисов является zaym-go.ru. При оформлении банковских услуг множество пользователей обращается в эту организацию, чтобы сократить сроки получения продукта. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • изучение существующих предложений; ;
  • подача заявки.

На получение ответа уходит всего около 10 минут. Претендент получает предварительное решение по своему заявлению. После этого кредитополучатель будет напрямую взаимодействовать с выбранной финансовой организацией. Воспользовавшись нашим сайтом, клиент гарантированно может рассчитывать на получение нужного продукта.

Документы необходимые в Сбербанке

В Сбербанке от кредитополучателя требуются документы по списку:

  • заявление-анкета с необходимыми сведениями о заемщике;
  • паспорт гражданина РФ с информацией о регистрации;
  • данные о временной регистрации;
  • сведения о платежеспособности самого клиента или поручителя (справки о доходах, зарплате, состоянии финансов);
  • дополнительные данные об имеющемся кредите (по требованию финансовой организации);
  • сведения об остатке задолженности и начисленными процентами;
  • история выплат по кредиту с указанием возможных просрочек за последний год.

Три последних документа выбираются кредитополучателем в финансовой организации, которая уже выдала кредит. Сведения должны быть актуальными к моменту написания заявления в Сбербанк.

Какие документы потребуются в Альфа-банке

Услуга перекредитования в Альфа-банке оформляется после подачи документов:

  • паспорт гражданина РФ с данными о регистрации;
  • ксерокопия трудовой книжки или другое подтверждение, что заемщик на настоящее время трудоустроен;
  • данные о доходах за последние 4 месяца (сведения о зарплате, форма 2 НДФЛ, подтверждение занятости от работодателя, оформленное на фирменном бланке);
  • сведения о существующем кредите и задолженности по нему, заверенная финансовой организацией, выдавшей средства в долг (с указанием процентной ставки, суммы задолженности).

По программе рефинансирования Альфа-банк предлагает перекредитование всех видов займов: потребительских и залоговых (например, ипотеки). Кроме того, некоторые категории граждан могут воспользоваться значительными льготами от финансовой организации. К таким категориям относятся пенсионеры, бюджетники, пользователи зарплатных карт Альфа-банк, которые могут получить сниженную процентную ставку или подавать упрощенный пакет документов.

Читайте так же:  объект налогообложения по налогу на прибыль

Список документов для ВТБ 24

Отличия в перечне необходимых для рефинансирования документах минимальны. Пакет остается практически неизменным:

  • паспорт гражданина РФ со сведениями о месте регистрации;
  • подтверждение доходов за последние 6 месяцев (2 НДФЛ либо справка по форме банка с временным ограничением не более 30 дней);
  • полная информация по полученному кредиту от банка-кредитора или договор;
  • сведения об индивидуальном лицевом счете (СНИЛС).

Основным требованиям к претендентам на перекредитование банк выдвигает отсутствие первичного кредита в группе ВТБ. Рефинансированию могут подвергаться как потребительские, так и кредиты под залог, в частности, ипотека.

Документы для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита – это объединение нескольких займов в один с единой ставкой и сроком на более удобных для клиента условиях. При помощи рефинансирования можно, объединить несколько небольших кредитов в один, при этом снизив ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование позволяет продлить срок кредита или увеличить его сумму. Также этим термином называют перекредитование – оформление заемщиком нового кредита для досрочного погашения старого и уменьшения общей переплаты по процентам.

Рефинансирование – мера поддержки заемщиков, позволяющая полностью выплатить долг банку и снизить свою финансовую нагрузку. Чтобы получить эту поддержку, заемщику нужно показать свою надежность и платежеспособность – предоставить подтверждающий пакет документов.

Документы для рефинансирования кредита

Количество документов зависит от суммы кредита — чем она меньше, тем меньше требований. Иногда банки готовы рефинансировать небольшой заем только по паспорту. Например, Райффайзенбанк предлагает быстрое рефинансирование кредитов для владельцев дебетовых, зарплатных, пенсионных, кредитных карт банка. Поскольку все сведения о держателях карт уже есть в базе данных банка, предоставление дополнительной информации не требуется. Рефинансировать можно кредит, задолженность по кредитной карте, займы других кредитных организаций.

При отсутствии текущих счетов банк может увеличить время рассмотрения заявки, потребовать от вас предоставить поручителя или оформить имущество в залог.

У разных банков перечни документов и справок для рефинансирования могут незначительно отличаться, но в целом совпадают. Стандартный перечень включает:

Читайте так же:  светофор для маршрутных транспортных средств

Необходимые документы для рефинансирования

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике. Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента. Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. Содержание этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

  • Документы, необходимые для рефинансирования кредита
  • Подтверждение личности
  • Подтверждение платежеспособности
  • Документы на действующий кредит
  • Рефинансирование задолженности по двум документам
  • Заключение

Документы, необходимые для рефинансирования кредита

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений . Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения. В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ. Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

Подтверждение платежеспособности

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Читайте так же:  прекращение действия патента

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить. Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить. Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования. Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность. Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Читайте так же:  частно публичное обвинение упк

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику. Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ. Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

какие документы нужны для рефинансирования кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here