как избавиться от долгов в микрозаймах

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Читайте так же:  код дохода 1530 в справке 2 ндфл

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

Как не платить микрозайм: 6 возможных причин невыплаты долга по закону

При возникновении материальных проблем люди не всегда берут взаймы у соседей, друзей или в банке. Многие россияне обращаются в финансовые компании — услуга микрокредитования позволяет получить необходимую сумму в течение одного часа. Что делать, если вернуть такой долг не получается?

Читайте также, как правильно закрыть кредит.

Как обмануть быстрые займы

Способов, позволяющих обмануть быстрые займы в соответствии с законом, нмного. Взятые в долг средства в большинстве случаев приходится возвращать. И чем позже это произойдет, тем больше будет переплата.

Самые распространенные уловки тех, кто хочет обмануть микрокомпании, взяв у них кредит:

  • подача намеренно ложной персональной информации или ее сознательное искажение;
  • предоставление сведений, не соответствующих действительности — например, об уровне доходов;
  • подача сразу нескольких заявок с разных аккаунтов;
  • умышленное мошенничество — даже если заявитель все сведения о себе сообщит правдиво, его умысел заключается в том, чтобы получить кредит, который он заведомо не сможет вернуть или просто не планирует этого делать. Такие действия потенциального заемщика так же классифицируются как преднамеренный обман;
  • попытка получить займ при наличии нескольких непогашенных кредитов.

Самый распространенный способ обмануть микро кредитора — оформить ссуду на подставное лицо , например, друга или соседа. Нередко это делается без ведома последнего. Но чаще всего мошенник просто договаривается с посторонним, выманивая у него персональную информацию для последующих незаконных финансовых сделок с МФО.

Большинство тех, кто берет микрозаймы, наивно полагают, что смогут обмануть компанию. Между тем, эти лица до конца не осознают меру ответственности за свои действия, незаконность которых довольно просто доказать.

Что будет, если не платить микрозайм

К сожалению, последствия таких действий неплательщика кредита могут быть неприятными.

Вот что будет, если не платить микрозайм:

  1. Если заемщик по собственной инициативе обращается в организацию, оформившаяся микрокредит, заявляет о финансовой несостоятельности, а также о готовности к диалогу, компания может пойти на компромисс. Как вариант, человеку будет предложено пролонгировать сроки погашения. Альтернативным решением может стать процедура реструктуризации или рефинансирования долга ;
  2. Если гражданин не перечисляет текущие платежи и не уведомляет заемщика о временных материальных затруднениях, ему будет предъявлен штраф. Принцип и размер начисления штрафа указываются в кредитном договоре;
  3. Если должник намеренно скрывается от сотрудников МФО, игнорирует их попытки пойти на контакт, в большинстве случаев организация перепродает обязательства клиента коллекторской фирме ;
  4. Гражданин, не рассчитавшись с микрокредитом, автоматически попадает в единую базу данных и при последующем обращении за повторной ссудой он наверняка получит отказ. Его кредитная история будет надолго испорчена;
  5. Завершающий этап — судебные разбирательства. Как показывает юридическая практика, в большинстве случаев иски удовлетворяются в пользу МФО . Если у должника нет серьезных причин неплатежеспособности, средства МФО придется возвращать уже по решению суда — возможно, с участием судебных приставов.
Читайте так же:  срок оплаты административного штрафа коап

Как законно не платить микрозайм: 6 причин оспорить договор с МФО

Что бывает с неплательщиками по кредитам, предельно ясно. Есть ли способ выйти из такой ситуации достойно, не нарушая закон?

Единственная возможность сделать все юридически грамотно — запуск процедуры банкротства . С 2019 года законодательная база допускает возможность списания кредитных обязательств с физических лиц. Более того, инициировать процедуру вправе сам неплательщик. Такое возможно только при одном условии — совокупный долг гражданина составляет не менее полумиллиона рублей.

Еще один вариант не платить долг — попытаться оспорить законность сделки. Суть процедуры состоит в том, что соглашение признается несостоявшимся или недействительным.

Такое решение выносит только суд по следующим причинам:

  1. Факт получения денежных средств заемщиком не отражен в договоре или дополнительном соглашении к нему.
  2. Документ подписан сторонами с нарушением нормативно-законодательной базы — наличие теневых комиссий, слишком высокая ставка, неоправданные сроки погашения обязательств.
  3. Ошибки, опечатки, несостыковки одного пункта договора с другими, неразборчивая трактовка или размытое смысловое содержание отдельных разделов соглашения.
  4. Поддельные подписи, либо их отсутствие.
  5. Недееспособность клиента — при условии документального медицинского подтверждения диагноза.
  6. Банкротство одной из сторон-участников сделки.

Если при подписании договора имели место насильственные или мошеннические действия со стороны МФО, и заемщик сможет это доказать, суд примет решение пользу заемщика.

Как списать долги по микрозаймам

Прежде, чем подавать иск в суд, нужно учитывать длительность и затратность этого процесса. Кроме того, нужны веские мотивы неплатежеспособности.

Алгоритм действий должника будет следующим:

  • обращение в судебный орган с письменным иском против МФО;
  • сбор необходимых документов, доказывающих невозможность погасить кредит;
  • присутствие на всех слушаниях по делу до момента вынесения окончательного решения.
Читайте так же:  как написать правильно заявление в прокуратуру

Существует еще один способ законного списания долгов — исковая давность По закону на это отводится три года. Если в течение указанного периода заемщик не вносил текущие платежи по кредиту, не выходил на связь с компанией, долг по суду признается безнадежным и списывается. Однако в этом случае процесс должна инициировать сторона, выдавшая человеку кредит. Отсчет ведется с даты последнего платежа или контакта должника с кредитором.

Как бороться с МФО в рамках закона

Что делать должникам, которые не скрываются от кредиторов, но те не готовы пойти на компромисс? Если МФО отказывается реагировать на предложения заемщика и пересмотреть условия договора, нужно обратиться в суд. К исковому заявлению следует приложить все документы, подтверждающие намерения заемщика и его готовность платить.

  • заявление о реструктуризации;
  • просьба о пересмотре процентной ставки;
  • ходатайство об изменении сроков погашения кредита.

Обратите внимание! Сегодня во многих регионах РФ появились компании — антиколлекторы. Их сотрудники умеют бороться с нерадивыми кредиторами юридически грамотно. Специалисты смогут добиться пересмотра соглашения, изменения величины ставки и условий выплаты оставшейся суммы. Если они найдут в договоре нарушения, заемщик может быть полностью освобожден от своих обязательств перед МФО.

Дажа кратковременная просрочка выплат по микрозайму грозит должнику резким ростом задолженности, а длительная задержка способна увеличить размер займа в несколько раз. При этом заемщик испытывает и психологический, и моральный прессинг.

Прежде чем подписывать договор с МФО, необходимо адекватно оценить степень финансовой нагрузки, которая ляжет на бюджет должника. И если есть хоть малейшее сомнение в том, что кредит не получится вернуть вовремя, лучше отказаться от этой затеи. В большинстве случаев должнику приходится исполнять свои обязательства перед МФО.

Как избавиться от долгов и кредитов? Вылезти из долговой ямы: ипотека, кредитки, микрозаймы

Прежде чем приступать к инвестированию средств, необходимо разобраться с долгами, кредитами, если таковые имеются. Это первый, главный принцип финансовой грамотности. Инвестирование в кредит – это худшее решение, которое может принять человек.

К сожалению, проблема кредитования в России стоит остро. Об этом говорят даже власти. Согласно статистике в 2019 году из всех семей, у которых имеются кредиты 1/3 семей, отдают больше 60% от заработной платы на выплату задолженности. Считается допустимым процент не больше 35% на выплату долга.

Кредит – это хороший инструмент, нужно понимать, что кредиты придуманы для богатых людей. Пример: предприниматель с работающим бизнесом, который приносит деньги. На данный момент отсутствуют свободные средства, хочется приобрести квартиру, можно оформить займ под ставку ниже, чем доходность бизнеса. В таком случае чтобы не вытаскивать деньги с оборота, можно расплатиться по заему. Или есть авто, которое всегда ломается, использует много бензина, возможно выгодней оформить кредит на новую машину.

Читайте так же:  с кем не проводится вводный противопожарный инструктаж

В целом кредиты на авто – это сложный процесс, во многих ситуациях можно прожить без транспортного средства, а не ездить на «кредитном корыте». Потребительские кредиты на свадьбу, телефон, технику, отдых и т.д., необходимо максимально сторонится.

Представим, что оформлен заем, и отсутствует возможность выплатить его, как избавиться от долгов по кредитам? Существует предостаточно законных методов как избежать выплаты или же отсрочить оплату по задолженности.

В данной статье мы рассмотрим, как избавиться от долгов по кредитам законно для тех людей, у которых есть доход, но из-за полного финансового хаоса они копятся как снежный ком. Учтите, что ситуации нужно рассматривать в индивидуальном порядке, это общие советы, возможно, что-то полезное каждый читателей подчеркнет лично для себя.

Выпишите все долги в таблицу

Когда начинаем разбираться с кредитными вопросами, потребуется выписать все задолженности в таблицу. Это наглядная демонстрация размера долга. Можно использовать электронную форму или классический способ в тетради. Таблица должна включать в себя информацию:

  • кому, за что должны;
  • сколько нужно отдать – тело кредита;
  • реальная ставка;
  • минимальный ежемесячный платеж;
  • планируемые выплаты.

Выписываем все задолженности от банковских до займов у соседей до зарплаты.

Рефинансирование кредитов

Подумайте, какие из долгов можно рефинансировать, взять новый кредит с низкой ставкой и выплатить старый. Банк России постепенно снижает ставки. Здесь необходимо учитывать следующие нюансы:

  • банки неохотно рефинансируют кредиты, особенно при наличии просрочек;
  • если заем аннуитетный, необходимо считать, когда заем оформлен давно, ближе к сроку будет не выгодным рефинансирование.

Метод «снежного кома»

Как можно избавиться от долгов по кредитам? Изначально потребуется решить вопрос с тем, какую задолженность вы будете выплачивать первой. Экономически целесообразно начинать выплачивать кредит с самой высокой ставкой. Он дороже всего обходится. Но, на практике и психологически лучше работает история, когда первым выплачивается кредит с минимальным телом. Данный подход известен как метод «снежного кома».

Берем заем с самым маленьким телом, не учитывая процент. И приступаем к гашению. Находим свободные деньги и альтернативные источники заработка, и направляем на выплату задолженности. Возможна продажа ненужных вещей, техники, продажа дачи или прочей недвижимости, все деньги направляем на выплату заема.

В данном случае уместно сесть на «финансовую диету», этот подход последние полгода набирает популярность. Люди выбирают полгода сидеть на жесткой экономии, для решения финансовых проблем связанных с кредитом. Это полный отказ от ненужных растрат, без которых реально прожить, вплоть до отказа езды на метро, походов в рестораны, кафе, покупка максимально простой еды. Здесь важно предупредить друзей и родственников о жесткой диете, чтобы близкие в дальнейшем не обижались на жадность с вашей стороны.

Когда первый кредит выплачен, мы о нем не забываем, а деньги, которые ранее были направлены на его выплату, переключаем ко второму кредиту по списку, с большим телом. Платим минимальный платеж, плюс еще сумму сверху, выплачиваем его. Далее беремся на третий заем в списке. На третьем кредите выплачиваем тело, плюс еще две суммы по двум предыдущим заемам, получается снежный ком.

Читайте так же:  расположение мотоцикла на проезжей части пдд

Преимущества этого подхода в том, что после того как заемщик разобрался с 1,2,3 кредитом, психологически проще гасить задолженность. Когда ускоренным методом выплачиваем задолженности все непредвиденные доходы в виде премий, наследства и прочего направляем на выплату кредита.

Полезным может быть автоматизация платежей в интернет-банкинге. Можно настроить автооплату на несколько месяцев вперед расписав даты транзакции, указываем не последний день, а пару дней в запасе, дабы избежать просрочки. Идеально, если много заемов, выделяем один день для расплаты по долгам.

Уменьшить срок или платеж?

Популярный вопрос для досрочной выплаты заема – уменьшить ежемесячный платеж или срок погашения? Здесь нет универсального ответа, все зависит от:

  • финансовых обязательств в комплексе;
  • дохода;
  • финансовых целей.

Как правило, получается, что если кредит дифференцированный, выгодно сократить срок платежа, это уменьшит количество денег необходимых для выплаты. Если кредит аннуитетный и клиент давно с ним разбираетесь, нужно считать. По заему вероятней всего проценты выплачены в начале срока, и смысла сокращать его, нет.

С точки зрения жизненной мудрости, следует подумать, что больше вам подходит, комфортней сократить ежемесячный платеж, если планируется длительное погашение заема. За счет этого вы обезопасите себя от вероятности разового снижения дохода. Когда сокращается размер ежемесячного платежа, освободившиеся деньги не прогуливаем, не тратим на ненужные покупки.

Кредитное рабство – в голове

В России проблемы с кредитами огромные, долги растут. Если вы оказались в тяжелой ситуации не стоит отчаиваться, можно все решить. Главное действовать с холодной головой и по закону.

Задайте себе вопрос, насколько вы готовы жить без заемов? Кредитные ямы происходят из-за установок в голове. Люди делятся на два типа:

  • не берут кредиты и деньги в долг, для них это кабала. Они сторонятся заемов, кредитных карт, рассрочек. Если вынуждены брать деньги в займы, стараются в сжатые сроки рассчитаться;
  • принимают факт, что должны деньги кому-то, живут комфортно. С таким мышлением проще оказаться в кредитной ловушке.

Нет желания попадать под кредитную зависимость? Постарайтесь переформатировать мышление. Поймите, что долг – это не нормальное состояние, из него следует выбираться максимально быстро. Достаточно решить, насколько вы цените свои деньги, усилия и время, помните, когда вы переплачиваете по кредиту, где-то радуется управляющий банком или владелец МФО.

как избавиться от долгов в микрозаймах
Оценка 1 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here