как избавиться от долгов по кредитам законно

Как можно избавиться от кредитных долгов в рамках закона?

В последнее время появилось все больше возможностей оформить кредит на любую сумму за 5 минут. Но большинство людей не задумываются о будущих выплатах по займам и очень быстро оказываются в долговой яме. Избавиться от кредитных долгов возможно, а о том, как законно это сделать, расскажет эта статья.

Правильный подход – запастись доверием кредиторов

При наличии просроченных платежей не стоит скрываться от заимодавцев. Такое поведение однажды приведет к печальным последствиям. Ведь в любом случае не получится уклониться от уплаты долга. Подробнее о том, чем чревата просрочка по кредиту читайте здесь.

Если деньги взяты в ссуду у знакомого или родственника, то необходимо описать всю сложившуюся ситуацию: объяснить кредитору, что из-за больших финансовых проблем нет возможности вернуть долг в срок. При общении надо выработать наилучший план решения проблемы.

При наличии кредита в банке или кредитной организации нужно обратиться к кредиторам с письменным заявлением. В нем необходимо указать причины просрочки платежа и приложить документальные подтверждения (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы о заболевании).

Банк может предложить 2 варианта изменения схемы погашения кредита:

  1. Кредитные каникулы – отсрочка платежей на срок 3-6 месяцев. Банк может полностью освободить заемщика на этот период от уплаты ссуды или предложить оплачивать только основную сумму долга (без процентов). – это увеличение срока кредитных обязательств на максимально возможный период. При этом сумма ежемесячного платежа значительно уменьшается и у заемщика появляется возможность оплачивать счета.

Важно не забывать, что заимодавец непосредственно заинтересован в положительном исходе ситуации.

Банку и кредитным организациям выгодно, чтобы ссуды оплачивались своевременно и в полном объеме. Поэтому они всегда готовы к конструктивному диалогу.

Как избавиться от долгов и кредитов через суд

В случае, если должник совсем не отвечает на обращения банка погасить просроченную задолженность, кредитор обращается с заявлением в суд. Заемщики зря боятся судебных процессов. Кредитные организации страшат граждан разбирательством в суде, однако данный процесс может быть весьма выгодным именно для должника.

Обычно банки стараются отсрочить обращение в суд. Они общаются с клиентом, могут обратиться за помощью к коллекторам. Однако оплата ссуды небольшими платежами особо задолженность не уменьшит. Сумма кредита будет увеличиваться из-за процентов, пени и штрафов. Поэтому при большом размере просроченной задолженности имеет смысл дождаться судебного процесса.

Читайте так же:  как считается трудовой стаж для трудовой пенсии

Должнику не стоит пренебрегать повестками в суд и регулярно ходить на судебные заседания. Иначе суд удовлетворит требования банка. Необходимо объявить о несоразмерности долговых обязательств на заседании. При наличии веских причин, из-за которых возникла просрочка, надо предъявить документальные подтверждения. Также могут понадобиться документы членов семьи, которые находятся на иждивении.

В большинстве случаев суд принимает сторону кредитной организации. Но иск будет удовлетворен в неполном размере. Заемщику могут предъявить оплатить только основную суму долга, а штрафы и пени списать.

После вынесения решения суд отправляет его в исполнительную службу. Приставы действуют согласно закону. При безрезультатности законных методов в банк отправляют сведения о том, что ссуду взыскать невозможно. Для должника это способ избавления от долгов и кредитов навсегда.

Заемщик должен подготовиться к общению с приставами:

  • согласно исполнительному листу, в счет долга будут списывать половину зарплаты, поэтому при возможности можно устроиться на работу неофициально;
  • закрыть все счета с наличностью в банке, иначе на них наложат арест;
  • оформить имущество на родственников, т.к. приставы имеют право изъять имущество.

При невозможности вернуть долг исполнительная служба закрывает дело. Банку приходится списывать проблемный кредит.

Таким образом, заемщик перестает быть должен банку кредит и вполне законно избавляется от долга. Но у этого способа есть и отрицательные стороны: гражданину могут запретить выезд за границу и в будущем он, скорее всего, не сможет получить кредит в банках.

Полезные советы

Для правильного распределения денежных средств и понимания того, как избавится от долгов, если денег не хватает, заемщику необходимо разработать план по погашению кредита:

  1. Составить таблицу своих долговых обязательств. На листе бумаги или в компьютерном варианте надо указать все имеющиеся кредиты (ипотека, автокредит, рассрочка). Описать параметры каждой ссуды: процентная ставка, ежемесячный платеж, общая сумму кредита.
  2. Ранжировать долги по размеру процентной ставки, расположив их согласно уменьшения ставки. В дальнейшем нужно стараться оплатить задолженность по кредитам с наибольшими процентами.
  3. Рефинансировать кредиты по возможности. При положительной кредитной истории заемщик может оформить в банке один кредит на большую сумму. Данной ссудой можно погасить все имеющиеся кредиты и оплачивать только один долг ежемесячно. Дополнительно читайте о том, как написать заявление на рефинансирование кредита.
  4. Установить наибольшую помесячную сумму, которую можно будет расходовать на оплату задолженностей. Указать ее в таблице как общую сумму платежа. При серьезном намерении избавиться от кредитов стоит уменьшить расходы на еду и развлечения на определенный период.
  5. Распределение общей суммы платежа. По всем кредитам устанавливают минимальный платеж, кроме верхнего в таблице с наибольшей процентной ставкой. Таким образом можно быстрее оплачивать самые «дорогие» долги.
  6. Автоматизация платежей по кредитам. При наличии интернет-банкинга можно настроить ежемесячные автоматические платежи по долгам сразу после получения зарплаты. Это позволит выработать привычку оплаты кредитов вовремя.
  7. Выплатив задолженность по кредиту в верхней строке таблицы долгов, необходимо перераспределить денежные средства на оплату следующего «дорогого» кредита. Следовательно, каждый последующий кредит будет закрываться быстрее предыдущего.
  8. Таблицу с долгами стоит время от времени просматривать. Лучше, чтобы она была всегда перед глазами. Погашенные кредиты нужно вычеркивать из таблицы, давая себе понять, что процесс идет успешно. Кредитные карты после погашения желательно сразу закрыть.
  9. Важно понимать, что не любую задолженность надо гасить как можно быстрее. Например, ипотеку в национальной валюте можно погашать согласно графику с небольшим опережением. За счет инфляции сумма платежа в любом случае будет уменьшаться.
  10. Ведите семейный бюджет. Благодаря этому можно распланировать все расходы и доходы. После анализа финансовой жизни хотя бы за месяц станет понятно, на какие покупки тратятся денежные средства.
  11. Увеличьте доходы. По возможности стоит грамотно попросить повышение по службе или найти работу с более высокой зарплатой.
Читайте так же:  что входит в текущий ремонт

О том, как правильно создать подобную таблицу по долгам, смотрите в видеоролике:

Жизнь в кредит станет намного лучше, если использовать вышеперечисленные советы. В итоге настанет время, когда можно будет полностью избавиться от долгов по кредитам. А привычка откладывать определенную сумму из доходов останется. Данный капитал необходимо собирать и в дальнейшем не придется обращаться за займами в банки и кредитные организации.

Можно ли избавиться от долгов законно? Рассказывает адвокат

С появлением в нашей жизни такого понятия как «банкротство физического лица» стало казаться, будто кредиты и вовсе можно не отдавать. Реклама на многочисленных баннерах и объявления в интернете выглядит как сказка: набрал кредитов, накупил всего необходимого, а платить не хочешь? Просто позвони и мы избавим тебя от всех долгов. И наивные слушатели верят, что так оно и будет. Ты просто набираешь кредитов, живешь в свое удовольствие а потом делаешь волшебный звонок по телефону, вжух — и ты никому ничего не должен. Вот свежий пример с улиц Астрахани. И такие плакаты расклеены по всему городу.

Мы провели эксперимент и позвонили в одну из таких контор. Их контакты в изобилии можно найти на любом популярном сайте объявлений. Обещания — одно красочней другого.

— Здравствуйте. А вы правда можете избавить от кредитов?

Разговор мы решили не продолжать, но потом нам еще не раз пришлось пожалеть о том, что не воспользовались для этого звонка каким-нибудь «левым» телефоном. Теперь, судя по всему, наш номер навеки записан в базе у всех подобных организаций города.

Что ж, почему многие хотят заплатить 200 тысяч вместо 600, понять довольно легко. Но так ли просто избавиться от долгов, как это описывают менеджеры данных фирм? Мы решили задать этот вопрос юристу Дмитрию Волохову .

Читайте так же:  дежурный электромонтер обязанности

— Дмитрий, какова вероятность, что в таких объявлениях написана правда и человек действительно навеки распрощается с долгами?

— Вероятность очень низкая. То есть процесс избавления от долгов, конечно, существует, но он точно не такой простой, как описывают подобные фирмы в своей рекламе. Избавиться от долгов законно можно только в случае признания должника — банкротом.

Справка:

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

— В чем именно кроется подвох? Если верить рекламе, я могу в любой момент купить хоть даже телефон в кредит, а потом законно ничего не платить.

— С одним только телефоном такое однозначно нельзя провернуть. По сути единственный вариант избавиться от долгов законно — это банкротство физического лица. Но объявить себя банкротом может человек, долг которого при подаче заявления в арбитражный суд превышает 500 тысяч рублей. При этом речь идет только о «теле» долга, в зачет не идут проценты, пеня, которая набежала, и так далее. Поэтому если речь идет о какой-то бытовой покупке — смартфон, телевизор — никак данная сумма сюда не подходит.

— То есть даже если человек 10 лет не платил за телевизор и процентов набежало на полмиллиона — все равно это не считается?

— Нет. Основной долг будет, предположим, 50 тысяч, все остальное — проценты. Их придется заплатить.

— Придется продавать квартиру, чтобы погасить долг?

— Ну если квартира — единственное жилье, ее никто не тронет. Единственное жилье и предметы первой необходимости в любом случае остаются у человека.

— А если основной долг свыше 500 тысяч?

Читайте так же:  справка о регистрации ф 9

— Тогда есть смысл задуматься, но ключевое слово здесь именно задуматься о том, чтобы объявить себя банкротом. Не следует забывать, что это процедура длительная. Нет никаких гарантий, что суд в итоге объявит человека банкротом, особенно если у него есть какие-то официальные источники дохода. Суд может просто реструктуризировать его долг, назначить график платежей, по которому он будет этот долг погашать. Опять-таки это недешевая процедура. От ста тысяч рублей в общей сложности. Человеку придется оплачивать труд арбитражного управляющего, которого назначит суд, это порядка 10 тысяч в месяц. Даже если процедура продлится полгода (а это еще не так долго), это уже 60 тысяч. При этом 25 тысяч надо будет сразу внести на депозит суда, плюс пошлина, плюс все почтовые расходы ложатся на лицо, обратившееся в суд. И если нужна будет юридическая помощь в сборе документов (а далеко не каждый сможет это осилить самостоятельно) — то все вместе выльется в сумму больше ста тысяч.

Типичное объявление:

— Какие после этого последуют ограничения?

— Следующие пять лет при подаче заявления на кредит человек должен будет указывать, что ранее его объявляли банкротом. Соответственно, получить кредит будет проблематично. Также следующие 5 лет нельзя будет объявлять себя банкротом повторно и три года нельзя будет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. Конечно, если у человека огромные долги и нет возможности нести это долговое бремя — то, возможно и есть смысл попытаться запустить эту процедуру.

— А придется продавать что-то из собственности?

— Этим как раз и будет заниматься арбитражный управляющий. С момента как процедура будет запущена, человек не сможет сам распоряжаться своим имуществом. Он не сможет сам продать что-то, только управляющий сможет все это делать, организуя торги. При этом даже сделки за последние три года управляющий или кредиторы смогут оспорить, если они покажутся им фиктивными. Например, у человека была машина, а перед тем, как подать заявление о банкротстве, он взял и подарил ее кому-то или продал за копейки. Такая сделка будет считаться недействительной.

Читайте так же:  как рассчитать зп за неполный месяц

В общем, обмануть кредиторов не получится, и многочисленные конторы, работающие под лозунгом «избавим от долгов» вам в этом тоже не помогут.

Как понять, мошенник перед вами или настоящий юрист:

1) Настоящий юрист никогда не даст 100% гарантию победы в суде. Тем более — для такого сложного и неоднозначного дела.

2) Настоящий юрист не будет давать вам советы, не вникнув полностью в детали вопроса. Есть ли у вас официальная работа? Машина? Квартира? Каков состав вашей семьи? Есть ли несовершеннолетние дети? Что продавали за последние 3 года? Если вам не задали все эти вопросы — точно ли хотят вам помочь?

3) Внимательно читайте договор, который вам дают на подпись. Если на словах вы слышите «мы обещаем полностью избавить вас от долгов всего за 2 месяца», а в договоре написано «обязуемся составить за заявителя письмо в суд» — то где-то здесь явно кроется подвох.

4) Не верьте отзывам в интернете, особенно на сайте этой же конторы. В 99% случаев они фиктивны.

Самое интересное, что привлечь мошенников за такие обещания невозможно, как раз потому что они-то, в отличие от большинства граждан, хорошо юридически подкованы и никогда не пишут в договоре обещания, которые не могут исполнить. Все, что вы сможете там увидеть — это составление писем, представительство в суде, направление исков, и так далее. «Часто приходят люди, говорят, вот мы отдали 200 тысяч, а нам не помогли. Эти деньги уже не вернуть, — рассказывает Дмитрий Волохов, — но бывают и другие случаи, когда я объясняю, что в их ситуации избавиться от долгов нельзя, а они отвечают, что вот в другой фирме им обещали все сделать, и они лучше пойдут туда».

Так что десять раз подумайте, стоит отдать деньги фирмам-однодневкам или, все-таки, пустить их же на погашение кредита. Все-таки бесплатный-то сыр бывает только в мышеловке, а тут он не только не бесплатный, вы за него еще и платите своими кровными.

как избавиться от долгов по кредитам законно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here