этапы банкротства физического лица сроки

В этой статье мы расскажем, какие нужно совершить действия, чтобы официально объявить о несостоятельности.

Решение объявить о несостоятельности принимается, когда становится очевидным, что расплатиться с кредиторами не получится. С октября прошлого года физические лица получили возможность заявить о разорении.

Отказаться платить по счетам не получится. Нужно пройти официальную процедуру, чтобы суд признал гражданина банкротом.

Выяснить, имеются ли основания заявить о разорении (т.е. признание банкротом физического лица).

Важно! Обращайтесь в суд, если действительно имеются основания для установления факта разорения. Если нет оснований, требования отклонят. За ложное банкротство установлена ответственность. Должнику придется платить штрафы или нести ответственность по Уголовному кодексу.

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона «О несостоятельности» установили основания для обращения в суд.

Два основания для установления несостоятельности:

  • Долги превысили сумму 500 тысяч рублей.
  • Гражданин может заявить о разорении, если предвидит, что не может расплатиться с кредиторами. Сумма задолженности значения не имеет.
  1. Взять в налоговой инспекции справку о том, являетесь ли вы частным предпринимателем. Справка действует пять рабочих дней перед подачей заявления.
  2. Подготовить доказательства.
  • Соберите справки, подтверждающие сумму задолженности. Если выясните, что документов недостаточно, закажите их в кредитной организации. Соберите переписку с кредиторами.
  • Перечень имущества в собственности.
  • Информация о заработках, полученных за три года до разорения.
  • Сведения о сделках, которые совершались с имущество за три года до разорения.
  • Копии свидетельств, подтверждающие заключение брачного союза, рождение детей.
  • Копия справки о постановке на учет в службе занятости, если гражданин является безработным.
  • Переписка с кредитором, если вы пытались договориться с банком.
Читайте так же:  возражения на исковое заявление о взыскании задолженности

Перечень документов конкретизируется в пункте 3 статьи 213.4 Закона «О несостоятельности».

  1. Составить заявление о несостоятельности.

Укажите в заявлении, сколько задолжали кредиторам. Объясните, почему не можете расплатиться с долгами. Уточните название организации, из которой выбирается управляющий.

  1. Сделать копии заявления для всех займодателей.
  2. Оплатить судебную процедуру.

— Пошлина. Размер взноса в бюджет составляет шесть тысяч рублей. Сумма установлена подпунктом 5 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса.

Важно! Не забудьте приложить к иску квитанцию, подтверждающую оплату пошлины. Без квитанции выносится определение об оставлении заявления без движения.

— Оплата услуг финансового управляющего. Внесите средства на депозит суда. Если нет возможности сразу оплатить услуги, направьте ходатайство об отсрочке.

  1. Принять участие в слушании дела.

Максимальный срок для рассмотрения составляет три месяца.

  1. Получить решение суда.

Судья определяет судьбу должника.

Три варианта судебного решения:

  • Признается, что заемщик разорился.
  • Отказывается в установлении факта несостоятельности.
  • Утверждается план погашения задолженности.

Что значит для гражданина официальное подтверждение факта разорения?

Означает, что придется смириться с ограничениями:

  • Пять лет нельзя объявлять о несостоятельности.
  • Три года нельзя руководить бизнесом.
  • Пять лет нельзя заключать договор займа.
  • Официально признается, что гражданину расплачиваться с кредитором нечем.

Если суд решит, что гражданин имеет возможность расплатиться с кредиторами, устанавливается график погашения долгов. Но предварительно проводится финансовый анализ физического лица при банкротстве.

Три последствия, которые имеет процедура переоформления займа:

  • Заемщик получает отсрочку на погашение задолженности.
  • Заемщику придется спрашивать согласие финансового управляющего на совершение крупных сделок.
  • Считается, что наступил срок расплатиться с займодателями.

Полностью забыть о круге своих обязанностей не получится.

Три обязанности, которые продолжает исполнять должник:

  • Платить алименты.
  • Возмещать вред, причиненный здоровью.
  • Возвратить чужое имущество законному владельцу.

Важно! Споры граждан рассматривают суды общей юрисдикции. Но дела о банкротстве – это отдельная категория. Обращения о несостоятельности принимают арбитражные суды.

Приведем примеры, которые показывают стадии банкротства физического лица.

Читайте так же:  налог на прибыль строка 290 за полугодие

Пример №1 . Арбитражный суд Московского округа официально признал, что заявитель разорен. Дело № А40-197758/2015 суд рассмотрел 12 июля 2016 года.

Суть дела. Сбербанк обратился в суд за установление факта несостоятельности заемщицы. Женщина задолжала банку более шестидесяти девяти миллионов рублей. Суд признал требования банка обоснованными. Официально утвердил изменение условий договора.

Выводы суда

  • Должник не отрицает, что подписала кредитный договор. Расчета с заемщиком прекратила.
  • Размер долгов превышает пятьсот тысяч рублей.
  • Поэтому суд утверждает изменение условий кредитного договора. Утверждается изменение условий и сроков уплаты кредита.

Пример №2 . Второй пример приводим тоже из практики Арбитражного суда Московского округа. Решение по делу № А41-107356/2015 принято 24 октября 2016 года.

Женщина взяла кредиты в нескольких банках. Обратилась в суд, когда поняла, что не сможет выплатить долг. Суд не согласился с требованиями.

Причины для отказа:

  • Сумма требований меньше пятисот тысяч рублей.
  • Нет доказательств, что просрочка превысила три месяца.
  • Заявительница не доказала, что есть основания признать ее банкротом.
  • Прекращается рассмотрение дела.

Заключение

Если у вас нет возможности платить по счетам, банкротство становится спасением, дает возможность начать жизнь с чистого листа.

Четыре действия, которые нужно сделать до обращения в суд:

  1. Установить, есть ли основания для установления факта разорения.
  2. Взять справку о том, являетесь ли вы частным предпринимателем.
  3. Собрать доказательства, что вы не можете погасить долги.
  4. Оплатить пошлину.

Практика показывает: при рассмотрении споров соблюдаются требования Закона «О несостоятельности». А также происходит оспаривание сделок при банкротстве.

Суды отказываются признать банкротство заемщика в случаях:

  • сумма обязательств меньше пятисот тысяч рублей;
  • гражданин просрочил погашение кредита меньше, чем на три месяца.

Юрист поможет обосновать требования, составит иск. Закажет в кредитных организациях требуемые документы. Задача юриста — помочь должнику избавиться от кредитов, прекратить начисление штрафных санкций. Доверьте решение проблем профессионалам.

Стадии банкротства физического лица имеют свои особенности. Если у вас возникли вопросы, юридическая консультация онлайн бесплатно вам поможет. Юристы дадут консультацию, составят документы для обращения в суд.

Читайте так же:  как ознакомиться с судебным приказом

Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски

Что представляет собой процедура банкротства физлиц.

Российская Федерация с 1-го июля 2015 года вводит процедуру, именуемую банкротством гражданина или банкротством физлица (различные нормативно-правовые акты трактуют эту процедуру по-разному).

На самом же деле, закон о банкротстве физлиц уже есть в главе Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон определяет:

Отсюда можно сделать вывод о распространении закона только на лиц, являющихся гражданами Российской Федерации.

Процедура банкротства физлица является новой. По ней отсутствуют судебная практика и официальное толкования (поэтому все еще существуют некоторые пробелы и нюансы). Более подробно о проекте Закона читайте тут.

Основания для признания физлица банкротом

Для того, чтобы в отношении физлица была начата процедура признания его банкротом, необходимо наличие таких факторов, как:

Подача заявления о банкротстве физлица или процесс оформления

Данная процедура является довольно непростой – должен присутствовать и максимальный контроль кредиторов, и самого должника. Каким образом происходит оформление данной процедуры?

Эта процедура представляет собой три условных этапа. На начальном этапе предусмотрена подача заявления о банкротстве гражданина в суд.

Заявление о банкротстве физлица может быть подано должником, кредитором или уполномоченным государственным органом.

Законом предусмотрено также следующее: гражданин обязан самостоятельно подать в суд заявление о признании его банкротом в том случае, если он не может погасить долг перед всеми кредиторами и весь размер таких долгов превышает 500 000 рублей.

Проведение судебных процедур по этапам при оформлении банкротства физлица

Закон о банкротстве физлиц предусматривает такой порядок признания физлица банкротом:

Последствия признания гражданина банкротом

Само собой, банкротство физлица обладает как положительными моментами для граждан, попавших в тяжелую материальную ситуацию, так и отрицательными последствиями (они четко прописаны в соответствующем законе).

Читайте так же:  переоборудование грузовых автомобилей

Первое – если гражданин признан банкротом, то последующие пять лет он должен уведомлять кредитором о том, что его признали банкротом (если гражданин заключит договоры займа или кредитные договора).

Второе – в следующие пять лет у гражданина-банкрота не будет права на повторную подачу заявления о банкротстве.

И третье последствие (его предписывает закон) – гражданин в течение трех лет с момента признания его банкротом не имеет права на руководящие должности юридического лица.

Риски, связанные с процедурой банкротства физлиц

Очевидно, что в Законе есть множество подводных камней. Закон о банкротстве физлиц может лишить вас машины, квартиры, дачи и другого имущества!

Ваши риски:

Но от Закона, при правильном подходе, можно получить и безусловные плюсы. Закон создает позитивную, «мягкую» альтернативу исполнительному производству, предоставляя возможность отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга, уменьшает величину процентов до размера ставки рефинансирования ЦБ. Должник не зависит теперь от позиции Банка. Если договориться с кредитором не получается, то закон позволяет решить существующую проблему, невзирая на мнение банка.

Нужно учитывать, что закон еще сырой и использовать его нужно аккуратно. Если должник самостоятельно инициирует процедуру банкротства, он может не получить желаемый результат.

Банкротство занимает около 12 месяцев, если нет оспаривания сделок и вопросов по реализации имущества.

Это весьма специфическая процедура, ведение которой правильнее доверить опытным специалистам.

Получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте:

ХОТИТЕ УЗНАТЬ МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ВОЗМОЖНОСТЯМИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМИ ЗАКОНОМ О БАНКРОТСТВЕ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

этапы банкротства физического лица сроки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here