чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

В кошельке практически каждого жителя страны есть какая-нибудь пластиковая карта. Кому-то на неё начисляют пенсию, кто-то платит с неё кредит, а кто-то хранит там свои накопления. Сегодня речь пойдёт об основных отличиях зарплатной карты от дебетовой.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная банковская пластиковая карта — это специальный финансовый инструмент, в основу действия которого заложен договорной принцип отношений между предприятием и коммерческой организацией. По своей сути продукт классифицируется как дебетовый. Он может быть присоединён к овердрафту с правом регулярных ежемесячных начислений доходов, а также премиальных и бонусных поощрений от работодателя. Помимо самой карточки, её владелец может пользоваться услугами банка в режиме онлайн и через интернет-ресурсы совершать покупки и иные платёжные транзакции. Если сотрудник предприятия принял решение об увольнении, то все расходы по содержанию продукта теперь лягут на его плечи, независимо от того, кто платил банку за обслуживание пластика до этого момента.

Сравнение дебетовой и зарплатной карты

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

  • дизайнерское оформление; ;
  • тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
  • возможность или отсутствие системы премирования клиента;
  • специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

  • возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
  • средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
  • клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.
Читайте так же:  кредит на жилье молодая семья беларусь

Преимущества зарплатных банковских карт

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

Дебетовая и зарплатная карта: отличия

Многие люди считают, что дебетовая, зарплатная или кредитная карта — это одно и то же. На самом деле это два разных банковских продукта. Отличия между зарплатной и дебетовой картой заключаются в способе оформления и условиях использования. Мы расскажем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, и можно ли их объединить.

Содержание

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта привязана к банковскому счету, на который работник получает зарплату. Она выдается по инициативе работодателя, который подключился к зарплатному проекту. Все государственные организации и большинство частных компаний выплачивают зарплату через Сбер. Другие популярные банки для перевода зарплаты: ВТБ 24, Совкомбанк.

Работодатель может переводить:

  • Аванс.
  • Основную часть зарплаты.
  • Премию.
  • Командировочные выплаты.
  • Отпускные выплаты.
  • Социальные пособия.

К счету привязывается именная пластиковая карта. Владелец может снимать и тратить деньги без ограничений. Использовать карточку можно в офлайн магазинах и в интернет-магазинах. Условия использования, размер комиссий устанавливает банк. После выдачи зарплаты сотрудник вправе перевести ее на собственную карточку с более выгодным тарифом.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карточка оформляется по инициативе владельца. Для заключения договора следует обратиться напрямую в банк. Карта служит для доступа к накопительному или сберегательному счету. Клиент получает проценты на сумму, которая хранится в банке.

Возможности накопительного продукта:

  • Внесение собственных средств.
  • Покупки через платежные терминалы.
  • Покупки в интернет-магазинах.
  • Переводы физическим лицам.
  • Снятие наличных в банкоматах.
  • Участие в бонусных программах.

Условия снятия наличных и перевода платежей зависят от тарифа. Иногда с накопительного счета нельзя тратить деньги, чтобы получать максимальный процент. Или на балансе должна остаться определенная сумма по условиям договора. Некоторые дебетовые продукты можно использовать без ограничений.

Многие банки предлагают подключить овердрафт. Это минимальный кредитный лимит для срочных покупок. Задолженность по овердрафту гасится автоматически при поступлении денег на баланс.

Читайте так же:  купля продажа доли в квартире
Зарплатная Дебетовая
Пополнение за счет работодателя Держатель вносит собственные средства
Договор заключает работодатель Клиент должен обратиться напрямую в банк
Бесплатное оформление Нужно оплатить выдачу и годовое обслуживание
Выдается с нулевым балансом Можно пополнить при оформлении
Дополнительных услуг изначально нет Дополнительные услуги могут входить в пакет
Выдается лицам старше 18 лет Существуют предложения для детей от 7 лет (например, детская карта Тинкофф Джуниор)
Меньшие лимиты на операции Увеличенные лимиты на операции
Бонусные программы могут отсутствовать Клиент может получать кэшбэк за покупки
Овердрафт зачастую отсутствует Часто есть возможность подключения овердрафта
Доступ к управлению финансами через личный кабинет и мобильное приложение
Банк обязан предоставить информацию об использовании по запросу ФНС
Срок действия: от 3 до 5 лет

Как определить назначение карточки

По виду пластикового носителя нельзя сказать, к какому счету он привязан. На лицевой стороне указано название платежной системы, уникальный номер, имя держателя. Дизайн пластикового носителя также ни о чем не говорит.

Предложения от Сбербанка

Некоторые банки позволяют объединить зарплатный и накопительный счет. Тогда различий почти нет: выплаты от работодателя приходят на накопительную карточку. Подобная возможность есть у Сбербанка.

Сравнение 3-х популярных продуктов:

Банковская услуга Visa Classic Visa Classic Аэрофлот Visa Platinum
Зарплатный проект да да нет
Перечень валют рубли, евро, доллары рубли, евро, доллары только рубли
Обслуживание (руб. в год) 750 900 15000
Подключение дополнительного пакета услуг (руб.) 600 450 2500

Клиент Сбера или другого банка может оформить сразу два продукта, или объединить их функции в одном. Бонусная программа «Спасибо» действует для всех продуктов. Для оформления почти всех карточек требуется гражданство России, возраст старше 18 лет, наличие паспорта.

Заключение

Зарплатная карта — это банковский продукт, который оформляется на сотрудника по инициативе работодателя. Дебетовая открывается по желанию клиента. Для нее характерны более выгодные условия. Клиент может использовать дебетовую карточку для получения зарплаты или заключить два разных договора с банком. Отличия в них заключаются в ряде ограничений.

Зарплатные и дебетовые карты – в чем сходство и различия? Особенности оформления и использования

Согласно данным ЦБ РФ, российские банки выпустили около 290 млн банковских карт, 195 миллионов из них продолжают оставаться активными, а половина от этого – зарплатные. С помощью карт в первом квартале 2020 года было совершено операций на 23 триллиона рублей. Работодатели активно отказываются от использования наличных и переходят на безналичный расчёт с персоналом. Такой способ удобнее, поскольку сотруднику не придётся ежемесячно лично приходить за деньгами. Помимо зарплатной, все желающие имеют право завести дебетовую карту. На первый взгляд предложения кажутся идентичными. Однако между ними существует большая разница.

Читайте так же:  заявление на получение исполнительного листа образец

Что такое зарплатная карта?

В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.

Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию – а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.

Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта – так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов – сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.

Для работодателя такая услуга часто выгодна – банки, как правило, открывают зарплатные проекты практически бесплатно. Например, Сбербанк предлагает подключить услугу онлайн за 0 рублей и готов помочь перечислять зарплаты сотрудникам без выходных. Работодатели, если верить отзывам, довольны зарплатными проектами.

Банки тоже остаются в плюсе – они получают новых клиентов, которые совершают операции по картам. В результате на балансе банка аккумулируется большее количество денежных средств.

Сходства с дебетовой картой

Вообще существует 2 типа банковских карт – кредитные и дебетовые, и отличаются они наличием (или отсутствием) кредитного лимита. По этой логике зарплатные карты относятся к дебетовым. Продукты, действительно, очень похожи. Оба вида обеспечивают доступ клиенту к стандартным операциям, с их помощью можно:

  • снимать наличные;
  • отправлять переводы;
  • оплачивать товары и услуги.

Как и к дебетовой, так и к зарплатной картам некоторые банки предлагают подключить овердрафт – это превращает карты в разновидность кредитных карт, а сотрудник организации получает возможность «залезать» в минус, чтобы оплатить товары или услуги.

Читайте так же:  расчет коммунальных платежей

Правда, услуга овердрафта не всегда удобна – всегда есть риск ошибочного списания в минус. Например, держатель карты Газпромбанк решил пополнить карточный счет и внес деньги через банкомат. Система выдала ошибку, но в приложении клиент увидел, что деньги пришли. В течение нескольких дней он активно использовал карту, но потом получил уведомление о том, что баланс по карте ушел в минус. В результате по звонку на горячую линию выяснилось, что из-за ошибки системы деньги на счет не пришли, и клиент использовал овердрафт. В итоге ему пришлось гасить долг перед банком.

И дебетовые, и зарплатные карты могут принимать участие в акциях. Пример – бонусная программа Спасибо от Сбербанка, по которой клиенты получают скидки на покупки. При оплате картой за товары и услуги клиент копит бонусы, которые можно списать вместо реальных денег при оплате в магазинах-партнерах. Пользователи, если снова верить отзывам, в целом довольны программой.

Отличия от дебетовой карты

Тем не менее, говорить, что дебетовые и зарплатные карты – это одно и то же, нельзя. Несмотря на схожесть услуг, эти банковские продукты имеют ряд существенных отличий. Они состоят в следующем:

  1. Перечень получателей . Принять участие в зарплатном проекте могут только сотрудники организации, которая заключила договор с банком. Оформить классическую дебетовую карту могут все клиенты в возрасте от 14-18 лет вне зависимости от места трудоустройства.
  2. Дополнительные опции . За хранение средств на счете дебетовой карты могут начислять проценты, а за совершение операций – предоставлять кэшбэк. По картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, обычно нет никаких дополнительных опций.
  3. Безопасность и контроль за операциями . Зарплатные карты оснащены чипом и магнитной полосой. О каждой операции на телефон клиента приходят смс-оповещения, а работодатель может оплатить страховку счетов сотрудников. Например, существует полис от Сбербанка «Защита карт», по которому можно получить компенсацию в размере до 350 000 руб. в случае хищения денег. Стандартные дебетовые карты обычно менее безопасны.
  4. Связь между собой . Дебетовые карты функционируют отдельно друг от друга – если карту одного держателя заблокируют, это никак не отразится на другом клиенте. Карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, связаны между собой. Если бухгалтер допустит ошибку, ФНС инициирует проверку, и по её итогам может быть принято решение о блокировке расчетного счёта работодателя. Меры применяют до выяснения причин сложившейся ситуации. В течение этого срока работодатель не сможет перечислять заработную плату сотрудникам. Фактически держатель не является полноценным владельцем зарплатной карты, и в его отношении в теории могут быть применены санкции из-за действий других лиц.
  5. Пакет услуг и программ существенно различается для зарплатных и дебетовых карт . Так, если карта выпущена в рамках зарплатного проекта Сбербанка, какие-либо дополнительные опции отсутствуют. Если используется классический дебетовый тариф, клиент дополнительно получит кэшбэк в размере до 30%.
  6. Доступный лимит . Максимальная сумма на переводы и снятие средств по зарплатным картам меньше, чем по дебетовым. Например, в рамках зарплатного проекта Сбербанка клиент может вывести до 150 000 руб. в сутки. Если в этой же кредитной организации оформить простую дебетовую карту, сумма увеличивается до 300 000 руб. Точный размер лимита зависит от статуса карточки.
Читайте так же:  пошлина за утерю паспорта

Поэтому чаще всего клиенты банков оформляют сразу два варианта карт: зарплатную – для получения зарплаты, а дебетовую – для использования в личных целях.

Можно ли оформить дебетовую карту, если есть зарплатная?

В законодательстве и правилах банков не говорится, что клиент имеет право оформить только 1 карту. Более того, оба вида карт могут быть выпущены в одном банке. Однако процесс выпуска платежных средств имеет отличия.

Если нужна дебетовая карта, изначально нужно убедиться, что клиент соответствует требованиям для её получения. Карту могут выдать, если:

  • у клиента российское гражданство;
  • его возраст больше 18 лет (по спецпредложениям требование к возрасту может быть снижено);
  • у него есть действующий паспорт;
  • он имеет регистрацию по месту жительства.

Срок оформления зависит от места проживания клиента. Чем оно дальше от крупных городов, тем больше времени потребуется. На своем сайте Сбербанк приводит подробную таблицу сроков изготовления карт в зависимости от региона. Период варьируется от 2 до 15 дней.

Отзывы это подтверждают – банки обычно успевают изготовить карты в этот срок. Оформлением зарплатной карточки занимается работодатель. Он самостоятельно заключает договор с банком. Сотрудникам на руки выдают готовые карты (и часто в массовом порядке).

чем отличается дебетовая карта от зарплатной
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here