банкротство физических лиц отзывы прошедших

Реалии банкротства физических лиц: что недоговаривают юристы?

С каждым годом появляется все больше юридических компаний, которые предлагают услуги сопровождения банкротства и избавление от всех долгов. В то же время банки и МФО утверждают, что от долгов уйти невозможно и платить придется все равно.

Рассмотрим, что на самом деле стоит за громкими обещаниями списания любых долгов.

Как должен действовать закон о несостоятельности физлица?

Банкротство предполагалось как цивилизованный инструмент для избавления от невозвратных кредитов. Должнику или кредитору нужно собрать необходимые документы и обратиться в суд, где делу будет дан ход при соответствии определенным условиям.

Первая процедура банкротства – реструктуризация. Ее принцип очень логичен – гражданин не может рассчитаться с долгами, значит нужно убрать пени, штрафы и проценты и дать ему возможность закрыть кредиты. Для этого назначается максимальный срок в 3 года и устанавливается график платежей.

И только в отдельных случаях, когда выплатить долги все равно не получается, может быть назначена реализация имущества банкрота. По ее итогам вырученные от продажи средства идут на погашение долгов, а физическое лицо объявляется банкротом с освобождением от выплаты оставшихся задолженностей. Однако в реальности процедура выглядит по-другому.

Что происходит на практике?

Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями:

  1. Реструктуризация стала фактически рудиментом – у граждан, которые прибегают к процедуре банкротства, обычно настолько большие долги, что выплатить их за 3 года даже за минусом процентной ставки просто нереально. К тому же, официальный доход россиян настолько низкий, что его едва хватает на обеспечение семьи, не говоря уже о выплатах кредиторам. Поэтому обычно заявитель-физическое лицо сразу подает ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе к реализации собственности. Даже если судья не поддержит это прошение, реструктуризация долгов будет носить чисто процессуальный характер – через 5-6 месяцев, за которые не будет выполняться план реструктуризации, вводится процедура реализации имущества.
  2. Граждане, подпадающие под условия банкротства, часто не имеют ценного имущества, которое можно было бы продать на этапе реализации. Тем более, что по закону у должника не могут отобрать:
  • его единственное жилье (кроме ипотечного);
  • предметы обстановки, необходимые для жизни (за исключением антиквариата);
  • оборудование и инструменты для трудовой деятельности (например, швейную машинку у швеи или компьютер у IT-специалиста);
  • средство передвижения, без которого не может обойтись инвалид.
Читайте так же:  пример проекта перепланировки квартиры

Таким образом, среднестатистическая семья с невысокими доходами, живущая в своем доме с обычной обстановкой и техникой может вообще ничего не лишиться по итогам признания несостоятельности.

Все вышеперечисленное работает в пользу должника – фактически банкротство превратилось в процедуру списания долгов, как и заявляют в рекламе юридические компании. Однако недобросовестные специалисты наряду с обещаниями начала новой жизни без долгов лишь вскользь упоминают о том, какие недостатки и риски есть у данной процедуры.

О чем недоговаривают некоторые юристы?

Гарантия результата

Гарантию списания долгов сегодня предоставляет чуть не каждая юридическая компания. Однако это скорее только рекламный ход, так как настоящей гарантии в таком сложном деле не может дать никто. И вот почему:

  • В ходе судебного разбирательства может оказаться, что в деле есть признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, поэтому долги останутся и после окончания процедуры.
  • Финансовый управляющий может в любой момент покинуть процедуру, не дожидаясь завершения дела. По сути, он не государственный служащий, а наемный эксперт, поэтому может прекратить ведение банкротства по любой причине. В таком случае процедура признания несостоятельности будет отложена или просто прекращена.

По статистике более 2% дел о банкротстве физлица закачиваются неблагоприятно для должника – его признают банкротом без списания долгов и в следующие 5 лет он не может снова подать заявление на повторную процедуру.

Банкротство и списание долгов

Обещание возврата денег в том случае, если гражданина не признают банкротом, внушает уверенность каждому клиенту юридической компании. Такое обязательство может быть прописано и в договоре на юридическое сопровождение.

Однако здесь есть подвох, который кроется в особенностях процедуры. На самом деле суд признает гражданина банкротом в момент введения процедуры реализации, а не после окончания судебного разбирательства. Поэтому, фактически, условия договора между юристом и клиентом выполнены, а будут ли списаны долги, суд решает только по итогам всех процедур. Получается, юридическая компания не несет ответственности за результат банкротства и заинтересована только в том, чтобы дело о признании несостоятельности физлица было возбуждено.

Спишут далеко не все долги

Согласно Федеральному закону о банкротстве, гражданин по итогам процедуры не сможет освободиться от таких долгов:

  • алиментные выплаты;
  • выплата заработной платы своим сотрудникам (для ИП);
  • возмещение нанесенного вреда здоровью и имуществу, морального ущерба;
  • текущие задолженности, которые накопились уже в ходе банкротства (например, по ЖКХ).
Читайте так же:  аптека бесплатные лекарства по рецепту

Поэтому если у гражданина скопились большие суммы долгов, преимущественно состоящих из перечисленных обязательств, то нужно оценить, стоит ли начинать банкротство вообще.

Кроме того, процедура может быть пустой тратой времени и денег на услуги юристов, если заемщик вел себя недобросовестно. Например, когда в заявке на оформление кредита были указаны завышенные значения доходов или допущены какие-то преднамеренные ошибки. Суд постановит, что заемщик вел себя недобросовестно по отношению к кредитору, вводя того в заблуждение и, вероятнее всего, не спишет долговые обязательства.

Ситуация станет еще хуже, если гражданин указал неправильные сведения, подкрепленные поддельными документами – справкой о доходах, трудовой книжкой, др. Если такой факт вскроется в ходе признания несостоятельности, то у человека может возникнуть много проблем. Ему грозит не только не освобождение от долгов, но и уголовное преследование по статье 159.1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования.

Подводя итоги, стоит сказать, что банкротство позволило сотням тысяч граждан фактически начать жизнь «с чистого листа» – без долгов, угроз коллекторов, постоянного стресса, осуждения окружающих. В то же время, к процедуре, как и к любому важному и значимому для будущего делу, нужно подходить обдуманно. Перед заключением договора на юридическое сопровождение стоит почитать отзывы о компании, разобраться, за что именно вы будете платить специалистам и на что можно рассчитывать в конкретной ситуации. Еще лучше – сделать запрос на первую бесплатную консультацию.

Осторожно, мошенники: чем может обернуться банкротство «под ключ»

В последнее время банкротство физических лиц позиционируется недобросовестными юристами как нечто светлое и прекрасное, чуть ли не лучшее, что может произойти в жизни заплутавшего гражданина. Полное избавление от долгов, минимальные финансовые затраты, никаких нервов, кратчайшие сроки — не хватает только диснеевских зверят, поющих у входа этих самых учреждений. Но хорошего здесь, на самом деле, мало.

Магия и ее разоблачение

Спрос порождает предложение, и именно по этой причине интернет предлагает десятки сомнительных вариантов обретения несостоятельности. Самый популярный из них — банкротство «под ключ» или, как говорится, по системе «все включено».

Здесь ценники начинаются от 20-30 тысяч рублей за полную юридическую поддержку, начиная с замысла, сбора документов, составления заявления, обращения в суд и заканчивая получением судебного определения о завершении процедуры. При этом должнику предлагают сменить телефон, чтобы банки и коллекторы «не трепали нервы» — претензии принимает только фирма. Более того они обещают, что процедура банкротства обойдет должника стороной — все решат за него, пусть только заплатит и принесет документы.

Читайте так же:  как вернуть автомобиль в автосалон

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Хотя бы потому, что 50-ти тысяч рублей точно не хватит на проведение процедуры банкротства. Почему? Сейчас наглядно объясним.

Во-первых, у финансового управляющего есть установленная законом сумма вознаграждения за одну процедуру банкротства — 25 тысяч рублей. В большинстве случаев таких процедур нужно две (реструктуризация долгов + реализация имущества), а это уже 50 тысяч рублей. Далее необходима публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, точнее не одна, а минимум пять — за каждую нужно заплатить 400 рублей. Затем потребуется обязательная публикация о банкротстве в СМИ, что тоже обойдется минимум в 8000 рублей (а нужно их, как и в истории с управляющим, две). И, наконец, почтовые расходы и прочая бюрократия, на которую, увы, придется накинуть еще 10 тысяч рублей. Путем простых арифметических расчетов получаем, что даже если фирма будет работать бесплатно и дело не потребует никаких дополнительных вложений, банкротство обойдется минимум в 78 000 рублей.

Айсберг целиком

Дальше хуже, потому что финансовое несоответствие — меньшая из проблем подобного банкротства. Если речь идет о несостоятельности физических лиц (стало возможно в 2015 году), мошенники обещают то, что эти лица больше всего хотят услышать — полное списание долгов и сохранение имущества от взыскания.

Фишка в том, что во время процедуры банкротства необходимо доказать, что на момент взятия кредитов физлицо было платежеспособным и указало о себе достоверную информацию. Если же выяснится, что это не так, то вместо избавления от долгов гражданин получит статью 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» со всеми вытекающими. Но даже если же все окажется в порядке, это еще не гарантирует вожделенного избавления. Во-первых, можно не рассчитывать на списание долгов по алиментам, во-вторых, не будут списаны долги по текущим платежам (случившихся уже во время банкротства), в-третьих, не обнулятся обязательства по возмещению за чужое здоровье/имущество/моральный вред, в-четвертых, никто не освободит от выплат наемным работникам. Впрочем, существуют прецеденты, когда банкротов вообще не освобождали от долгов. Или проводили не освобождение, а реструктуризацию — вместо желанного «списывания» должник получал судебное решение, согласно которому он обязан ежемесячно выплачивать кредитору определенную сумму.

А теперь о сохранении честно нажитого имущества. Согласно статье 446 ГК РФ кредиторы не могут забрать жилое помещение, если оно является единственным пригодным для проживания (кроме ипотечного), земельные участки (на которых расположена недвижимость), личные вещи (одежда, обувь), предметы, необходимые для профессиональной деятельности (если, конечно, они не стоят дороже 100 МРОТ), семена для посева, продукты, топливо, домашний скот, награды/медали и транспорт, если должник имеет инвалидность и не может без него передвигаться. Все остальное заберут, и никакая чудо-фирма не поможет.

Читайте так же:  техническое задание на проектирование

Более того, отобрать все это поможет финансовый управляющий, которого вы нанимаете — у него есть на то личный интерес. Статья 20.6 закона «О банкротстве» гласит, что помимо 25 000 рублей управляющий может рассчитывать на 7% от суммы, полученной с реализации имущества. А значит, он будет всеми силами искать, откуда эти деньги выудить, как для себя, так и для ожидающих кредиторов.

Все, что не включено в перечень непреложного имущества, финансовый управляющий продаст. Не поможет здесь и продажа или дарение имущества до обращения в суд — управляющий признает эти сделки недействительными и аннулирует все договоры, чтобы получить свои деньги. Если же брать с должника действительно нечего, финансовый управляющий просто не возьмет его дело и закон не может его в этом заставить, потому как на деле управляющий не работает дешевле, чем за 200 000 рублей — и если не будет реальных путей получения этой суммы, производство о банкротстве просто прекратят, как бы грустно это ни звучало.

И немного о сроках. Никакого банкротства за 1-3 месяца, как обещают в интернете, не будет. Где-то неделю принимают заявление к производству, первое заседание назначается через 1,5-2 месяца, затем наступает процедура реализации имущества, длящаяся минимум 6 месяцев. Выходит, что на все про все уйдет никак не меньше 8 месяцев. А, скорее всего, больше.

Неприятные последствия

Прохождение всех этих кругов ада вовсе не означает, что отныне должник станет беззаботным банкротом, готовым строить новую счастливую жизнь без тени прошлого. Недобросовестные юристы забывают упомянуть о том, что будет после всей процедуры, даже если она пройдет успешно и долги действительно спишут.

В течение 5 лет нельзя умалчивать факт своего банкротства, а это значит, что о новых кредитах можно забыть. Если же эта информация была скрыта, последует уголовное преследование. Далее возможны трудности при устройстве на работу, потому как информация о банкротстве находится в открытых реестрах — далеко не каждый работодатель стремится пополнить штат сотрудником, замешанным в финансовых операциях. А еще бывший должник в течение трех лет не может открыть свое дело, а также являться учредителем или директором компании.

Маленький неприятный момент — если за долги были отключены коммунальные услуги, банкротство не станет основанием для их подключения. Ничего не изменится, пока они не будут оплачены. И, наконец, коллекторы. Практика показывает, что они продолжают донимать должников даже в случае признания банкротства. Чтобы избавиться от внимания этих неприятных личностей придется самостоятельно обращаться в правоохранительные органы и требовать, чтобы они разобрались в ситуации — с 1 января 2017 года коллекторы подконтрольны судебным приставам.

Читайте так же:  как лишить отца родительских прав

Логичный вывод

В общем, приобретая услугу «банкротство под ключ» стоит 10 раз подумать и решить — стоит ли рисковать своей репутацией и даже свободой?

О сохранении нервов эти конторы тоже явно приврали. Разве могут нервы оставаться в порядке, когда речь идет о мошеннических схемах, в которых заказчик рискует всем, а его денег явно не хватит даже на выполнение официальных операций? Хорошо, если только денег, в руках неграмотных юристов должник может угодить и в тюрьму.

Кстати об оплате услуг «банкротства под ключ». На многочисленных ярких сайтах написано, что юридические услуги предоставляются бесплатно. Но ведь это невозможно. И действительно, мелким шрифтом можно найти информацию о том, что подобные фирмы довольствуются процентом с реализации имущества, а значит им выгодно как можно сильнее обобрать клиента и оставить его буквально ни с чем. Банкрот так банкрот.

Кто прошел банкротство для физических лиц поделитесь опытом?

Финансовая несостоятельность гражданина устанавливается через суд. В заявлении нужно указать размеры задолженности, число кредиторов (с названиями/именами, точными адресами), размеры ваших доходов и имущества, а также перечислить детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении. Если вас признают банкротом, то долги могут быть реструктурированы или выплачены за счет продажи вашего имущества. Под реализацию при банкротстве не попадают:

  • единственное жилье (если оно не в залоге и не под ипотекой);
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Долги, на которые хватает средств от продажи имущества, закрываются, остальные аннулируются. После признания банкротом вы в течение пяти лет не сможете взять кредит, повторно признать себя банкротом, участвовать в управлении фондами или страховыми организациями. В течение трех лет вам нельзя будет участвовать в управлении любыми компаниями, а десяти лет — в управлении кредитными организациями.

банкротство физических лиц отзывы прошедших
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here